© Никита Сенченко, Даниил Буров
В рамках Кипер ВКонтакте (а также приложения WebMoney Facebook) открыт сервис "Касса взаимопомощи". Он очень похож на WebMoney Debt. Фактически, это то же самое, с той лишь разницей, что здесь можно давать займы не в WMZ, а в WMR, только свои ВКонтакте-друзьям и с определёнными ограничениями по суммам. По всему понятно, что WebMoney активно продвигает тему частных микрозаймов и наиболее благодатной почвой для этого считает социальные сети. На наш взгляд, вполне оправданно.
О Кипер ВКонтакте мы уже подробно писали, поэтому не будем здесь рассказывать о том, что это такое, а сосредоточимся исключительно на новом сервисе.
Сервис реализован в виде отдельной вкладки Кипера ВКонтакте. Поэтому, прежде чем начать им пользоваться, необходимо установить себе всё приложение. Кроме того, для работы с "Кассой взаимопомощи" понадобится платежный пароль, получить который можно на странице "Безопасность" (как это делать, читайте в нашей статье).
Если кратко, то "Касса взаимопомощи" позволяет получать и выдавать частные займы своим друзьям ВКонтакте, просматривать списки выданных и полученных займов. Попытки разобраться в этом более детально усложняются не совсем удачной юзабилити Кипера ВКонтакте, который, на наш взгляд, уже сейчас слишком перегружен ссылками, меню, элементами навигации и текстовыми блоками.
И всё-таки, через несколько минут "разбирательств" структура сервиса становится понятной.
Вы можете быть и кредитором и заёмщиком одновременно. Как кредитор вы можете:
разрешить брать у вас в долг (пункт "Дать взаймы");
отзывать свои займы (пункт "Вернуть свои").
В соответствии с этим, вам доступно 2 списка:
те, кому вы разрешили брать в долг (список "кому я доверил");
те, кто у вас уже взял в долг (список "кто у меня взял").
С другой стороны, как заёмщик вы можете:
брать у друзей в долг (пункт "Взять взаймы");
возвращать займы (пункт "Отдать долг").
В соответствии с этим, вам доступно ещё 2 списка:
те, кто разрешил вам брать в долг (список "кто мне доверяет");
те, у кого вы уже взяли в долг (список "у кого я взял").
Итого, 4 списка и 4 действия.
Чтобы разрешить другу брать у вас взаймы, выберите пункт "Дать взаймы". Вам нужно настроить: максимальную сумму и максимальный срок займа, процент в день и т.д. Рекомендуем устанавливать галочку "спрашивать моего разрешения".
Обратите также внимание на пункт "Видимость" в окне выдачи кредита. Данная опция определяет, кто сможет увидеть открытую вами кредитную линию: все пользователи, друзья заёмщика, друзья друзей заёмщика. Чтобы посмотреть, кто разрешил пользователю брать взаймы, нужно найти его в закладке "Мои друзья" и нажать на маленький значок возле фотографии:
После того, как разрешение создано, вы видите его в списке "кому я доверил". В том же списке видно, какую сумму ваш друг уже взял и какую сумму еще может взять в рамках открытой для него кредитной линии. Но надо понимать: это не выдача кредита как таковая, а только разрешение другу списать с вашего кошелька энную сумму, когда ему будет нужно.
Позволить брать в долг можно любую сумму до 15 000 WMR, независимо от того, сколько денег в вашем кошельке на момент открытия такой кредитной линии. Но, понятное дело, взять больше, чем у вас есть, друг не сможет. Если, например, вы доверили другу 1000 WMR, а у вас в данный момент реально имеется только 600 WMR, то прямо сейчас друг сможет одолжить у вас только эти 600.
Не нужно забывать и о том, что оборот по кошельку ВКонтакте ограничен общим лимитом 5000 WMR в сутки. Это распространяется и на кредитные операции. Поэтому взять или дать в долг более чем 5000 WMR на протяжении дня не получится.
Все эти условия действуют зеркально и для вас как заёмщика: взять займ (через список "кто мне доверяет") вы можете только у того друга, который разрешил вам это делать. Займ выдается моментально, либо после подтверждения со стороны кредитора - в зависимости от того, какую опцию установил кредитор, когда выдавал вам разрешение брать у него в долг (галочка "спрашивать моего разрешения", о которой мы уже говорили).
После того, как кредит выдан, у заёмщика он попадает в список "у кого я взял", а у кредитора - в зеркальный список "кто у меня взял". Возврат долга может происходить одним из следующих способов:
- Заёмщик может вернуть долг в любой момент по собственной воле (пункт у заёмщика "Отдать долг");
- Система автоматически списывает средства с кошелька заёмщика по истечению срока займа. То же самое происходит при поступлении денег в кошелек должника, если займ был просрочен и не возвращен вовремя по причине отсутствия денег в кошельке должника на тот момент.
- Досрочно по запросу кредитора (пункт у кредитора "Вернуть свои").
В первом и втором случае заёмщик возвращает кредитору не только "тело" долга, но и платит проценты по займу, пропорционально количеству дней, в течение которых он пользовался займом (например, займ выдан под 1% в день на сумму 500 WMR; заёмщик возвращает деньги через 20 дней и платит проценты: 0.01 * 20 * 500 = 100 WMR).
Кстати, заёмщик может отдавать долг частями. В этом случае калькулятор работает вполне правильно: после возврата части долга, проценты в последующие дни начисляются только на оставшуюся часть, а не на всю сумму, которую заёмщик брал изначально.
В третьем случае, когда кредитору срочно понадобились деньги и он захотел вернуть выданный займ досрочно, он отправляет заёмщику запрос на возврат. Если тот отвечает на такой запрос положительно, то сумма долга возвращается кредитору, но без процентов по займу!
Далее интересно: если в момент возврата займа (независимо от того, каким из 3-х описанных способов этот возврат происходит) на кошельке заёмщика не оказывается достаточной суммы, то сервис пытается списать недостающие средства с кошельков его друзей, позволивших ему брать взаймы. Тогда заёмщик становится должен уже не старому кредитору, а новым. Причем, средства спишутся только с тех друзей, которые открыли ему кредитные линии на аналогичных или более выгодных условиях - тем самым разработчики постарались уменьшить риск образования "долговой ямы".
Однако, на "первом круге" друзей должника цепочка такого перекредитования заканчивается. Иными словами, если у других кредиторов должника нет средств, чтобы обеспечить для него возврат данного долга, то сервис НЕ перебирает следующие круги друзей и НЕ списывает деньги у друзей друзей, у друзей друзей друзей и т.д. Это позволяет избежать круговой поруки, когда множество людей станут должниками из-за одного нерадивого заёмщика. Вполне разумно.
Для каждого участника "Кассы взаимопомощи" рассчитывается специальный рейтинг. В справке о нем написано буквально следующее: Рейтинг показывает насколько вы надежны. Чем больше количество участников, которым вы разрешили брать взаймы, чем больше разрешенная сумма, срок и сумма на вашем кошельке тем выше ваш рейтинг. Чтобы повысить рейтинг, разрешите брать у вас взаймы вашим друзьям. Сотню юзеров с наивысшим рейтингом можно посмотреть по ссылке "ТОР 100".
Однако, как данный рейтинг работает на практике, так и осталось загадкой. После того, как мы выдали, получили и вернули несколько займов, наш рейтинг так и остался нулевым :(
Напоследок напомним, что любые транзакции с кошелька на кошелек облагаются стандартной комиссией WebMoney 0.8% от суммы. Это распространяется и на переводы по выдаче и погашению займа. В этом смысле данные транзакции не отличаются от любых других.
***
Микрозаймы как таковые - давно уже не новость. Например, LendMoney.ru успешно выдает "нанокредиты" на небольшие суммы и короткий срок. Однако, тема микрокредитования в социальных сетях, судя по всему, особенно востребована. Не успела WebMoney запустить "Кассу взаимопомощи", как в ТОР 100 уже появились люди с очень высоким рейтингом, а специальная тема в группе поддержки обросла десятками объявлений о выдаче и получении кредита. И пусть вас не пугают ставки в 1-2% в день (300-600% в год). На "коротких" и мелких кредитах для заёмщика они вполне безболезненны.
В социальной сети каждый имеет множество друзей, которым не страшно одалживать небольшие суммы. И нужно понимать, что здесь всё строится на доверии. Как говорится, друзья проверяются временем... и деньгами.
Источник: http://owebmoney.ru | 
Главная
